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『相続アドバイザーって、どんな資格？取ると仕事で役に立つの？』と気になっている方も多いはずです。
結論から言うと、相続アドバイザー3級・2級は、銀行業務検定協会が実施している検定試験で、相続の基本知識を身につけたことを示すものです。税理士や弁護士のような独占業務のある国家資格ではありません。この記事では、試験の中身の考え方と勉強のしかた、似た名前の資格との違いをお伝えします。
相続アドバイザーとは？資格の位置づけ
相続アドバイザーは、銀行業務検定協会の検定試験の一つで、3級と2級があります。金融機関などで相続の相談の入口に立つ人が、相続の基本を体系的に学ぶ目的で受けることが多い民間の検定です。受験料や日程、出題範囲は年度で変わることがあるので、実施団体の最新の案内で確認してください。
銀行や信用金庫の窓口には、相続の相談がよく持ち込まれます。
「父が亡くなったんですが、口座はどうなりますか」
「まずは相続人の確認から始めましょう。必要な書類をご案内しますね」
こうした場面で、相続の流れ・相続人・遺言・相続税の基本を一通り説明できる力を確かめるのが、相続アドバイザーの試験です。
資格でできること・できないこと
ここが大事なところです。相続アドバイザーに合格しても、できる業務が増えるわけではありません。
| 業務 | 担当する専門家 |
|---|---|
| 相続税の申告 | 税理士（独占業務） |
| 相続登記の代理 | 司法書士 |
| 遺産分割の交渉・調停の代理 | 弁護士 |
| 戸籍収集・遺産分割協議書の作成 | 行政書士など |
相続アドバイザーの役割は、相談を受けて論点を見つけ、適切な専門家につなぐことです。それぞれの専門家の違いは相続とは｜遺産相続の基本と仕組みから関連記事をたどって確認できます。
相続アドバイザー3級と2級の違い
3級は、相続の基本的な知識を問う入門のレベルです。2級は、より実務に踏み込んだ応用的な内容とされています。
『いきなり2級から受けてもいいの？』と思う方もいますよね。受験の条件や試験方式、出題の形式は、級ごとに実施団体が案内しています。受ける前に、実施団体の案内で確認しておきましょう。
CBTは難しい？難易度の感じ方
3級はCBT（会場のパソコンで受ける方式）で受けられる種目として案内されることがあります。『CBTだと難しいの？』と不安になる方もいるはずです。
実は、難しさを感じる原因は方式よりも、法律と税金の両方が出ることにあります。民法の相続分や遺留分と、相続税の計算を行き来するので、片方だけ勉強していると点が伸びにくいんです。
合格率や合格点などの数字は、年度で変わるうえ、この記事では確認できた範囲の情報だけを扱うため載せていません。最新の数字は実施団体の公表で確かめてみてください。
過去問・テキストの使い方
勉強の基本は、テキストで全体を読み、過去の出題をまとめた問題集で繰り返し解くことです。
- 実施団体の案内で、出題範囲と試験の方式を確認する
- テキストで相続の流れを一通り読む（細部は気にしすぎない）
- 過去の出題をまとめた問題集を解き、間違えた分野をテキストに戻って確認する
- 相続税の計算問題は、自分で手を動かして解き直す
- 試験の直前は、数字（期限・控除額・割合）を表にまとめて覚える
試しに、よく出る基本知識をクイズで確認してみましょう。
- 相続税の基礎控除は「3,000万円 + 600万円 × 法定相続人の数」
- 配偶者と兄弟姉妹が相続人の場合、配偶者の法定相続分は4分の3
- 相続放棄の期限は、相続の開始を知った時から3か月以内
- 相続税の申告期限は、亡くなったことを知った日の翌日から10か月以内
- 遺留分侵害額請求は、相続開始と侵害を知った時から1年で消滅
すべてすぐに答えられたなら、基礎は固まっています。答えに迷った項目は、テキストのその章を読み直してみてください。
相続アドバイザーの知識が役立つ場面
相続アドバイザーで学ぶ内容は、仕事だけでなく、自分の家族の相続でも役に立ちます。
例えば、親が亡くなった直後は、手続きの期限が次々にやってきます。死亡届は7日以内、相続放棄は3か月以内、準確定申告は4か月以内、相続税の申告は10か月以内です。期限の並びを知っているだけで、何から手をつけるかを落ち着いて決められます。
『勉強した知識で、家族の相談にも乗れる？』と思う方もいるはずです。一般的な仕組みを説明することはできますが、個別の税額の計算や申告書の作成は税理士の仕事です。知識は、家族が専門家に相談する前の準備に生かすのがおすすめです。
例えばこんな場面です。
「お父さんの口座、もう止まってるみたい。どうすればいい？」
「まず相続人が誰か確かめて、銀行に必要な書類を聞いてみよう」
基本を知っている人が家族に1人いるだけで、手続きはぐっと進めやすくなります！
- 相続人が誰になるかを家系図にして確認する
- 財産と借金の一覧を作る
- 手続きの期限を一覧にしておく
- どの専門家に何を頼むかを決める
相続検定・相続診断士との違い
「相続検定」という言葉は、相続アドバイザーの試験を指して使われることもあれば、別の団体の検定を指すこともあります。名前が似た民間資格はいくつかあるんです。
同じ「相続アドバイザー」という名前でも、別の民間団体が独自に認定しているものもあります。申し込む前に、どの団体の何という試験かを確かめておくと、取り違えを防げます。
よく比べられる相続診断士は、別の団体が認定する民間資格です。違いは相続診断士とはで詳しく解説しています。
『結局、どれを取ればいい？』と迷ったら、仕事で求められているものを優先するのが近道です。金融機関で働く人なら、職場で受験を勧められている検定から始めてみましょう。
自分の家の相続で困っている方へ
この記事を読んでいる方の中には、資格の勉強ではなく、家族の相続に直面している方もいるはずです。
資格の知識があっても、実際の相続税の申告は税理士の独占業務です。遺産に土地がある、相続人が多い、相続税がかかりそうだ、という場合は、相続に詳しい税理士に早めに相談しておくと、10か月の申告期限にも落ち着いて向き合えます。
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知り合いに税理士がいない、どこに頼めばいいか分からない。そんな方も多いですよね。
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よくある質問
相続アドバイザーは国家資格ですか？
国家資格ではありません。銀行業務検定協会が実施する検定試験で、相続の知識を身につけたことを示すものです。
相続アドバイザー3級に合格すると相続税の申告を代行できますか？
できません。相続税の申告の代理や書類作成は税理士の独占業務です。
相続アドバイザー3級の勉強には何を使えばいいですか？
テキストで全体を読み、過去の出題をまとめた問題集で繰り返し解くのが基本です。出題範囲は実施団体の最新の案内で確認してください。
相続アドバイザーと相続診断士はどちらがいいですか？
実施する団体も学ぶ内容の重点も違います。仕事で求められている方を優先し、迷う時はそれぞれの団体の案内を見比べてみてください。
相続アドバイザー2級は3級とどう違いますか？
3級が相続の基本を問う入門のレベルで、2級はより実務に踏み込んだ応用的な内容とされています。受験の条件や方式は実施団体の案内で確認してください。
まとめ
- 相続アドバイザーは銀行業務検定協会の検定試験で、3級と2級がある
- 国家資格ではなく、合格しても申告や登記などの業務はできない
- 難しさの原因は、法律と税金の両方が出ること
- 勉強はテキストで全体を読み、問題集で繰り返し解くのが基本
- 似た名前の検定があるので、申し込み前に実施団体を確認する
