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亡くなった親がJAに貯金をしていて、窓口で「相続手続依頼書を書いてください」と言われた。『どこに何を書けばいいの？』と手が止まっていませんか。
結論から言うと、相続手続依頼書は「誰が、どの貯金を、どう受け取るか」をJAに伝える書類です。この記事では、JAバンクの相続手続きの流れと、依頼書を書く時のポイント、そろえる書類がわかります。
相続手続依頼書とは？JAバンクの相続手続きの基本
相続手続依頼書は、亡くなった人の貯金の払い戻しや名義変更を、相続人からJAに依頼するための書類です。窓口で受け取り、相続人が署名・押印して、戸籍謄本や印鑑証明書などと一緒に出します。様式や必要書類はJAごとに違うので、最初に口座のある支店へ連絡しておきましょう。
JAは、口座の持ち主が亡くなったと知ると、その口座の入出金を止めます。いわゆる口座の凍結です。
凍結された貯金を受け取るには、相続人が「相続手続依頼書」を出して、払い戻しや名義変更を頼む必要があります。銀行では「相続届」「相続手続依頼書」など呼び方はいろいろですが、役割はほぼ同じです。
『農協だから、銀行と全然違う手続きなの？』と思いますよね。実は、基本の流れは銀行とあまり変わりません。銀行の手続きは銀行の相続手続きで詳しく解説しています。
JAバンクの相続手続きの流れ
- 口座のある支店に、名義人が亡くなったことを連絡する
- 相続手続依頼書などの書類一式を受け取る
- 遺言書の有無を確認し、戸籍謄本などで相続人を確定する
- 遺言書がなければ、相続人全員で遺産分割について話し合う
- 相続手続依頼書に記入し、必要書類と一緒に窓口に出す
- 指定した口座への振り込み、または名義変更が行われる
連絡の時に、貯金だけでなく、出資金や共済、ローンがあるかも一緒に聞いておくと二度手間が減ります。
相続手続依頼書のダウンロードはできる？
『相続手続依頼書をダウンロードして、先に書いておきたい』という方も多いはずです。
JAによってはホームページで様式を公開していることもありますが、多くは窓口で受け取る形です。JAごとに書式が違うので、ネットで見つけた別のJAの様式を使うと、書き直しになることがあります。書き始める前に、口座のある支店へ電話して、どの様式を使えばいいか聞いてみてください。
相続手続依頼書の書き方（記入例のポイント）
相続手続依頼書の欄は、JAによって細かく違います。ただ、多くの様式で書く内容は似ています。
| よくある記入欄 | 書く内容 | 注意点 |
|---|---|---|
| 被相続人の情報 | 亡くなった人の氏名・住所・死亡日 | 戸籍や住民票の表記に合わせる |
| 口座・取引の内容 | 支店名・口座番号・出資金や共済の有無 | わからない欄は空けて窓口で確認 |
| 受け取る人と方法 | 誰が受け取るか、払い戻しか名義変更か | 遺言書や遺産分割協議書と合わせる |
| 振込先口座 | 受け取る人の口座 | 本人名義の口座を書く |
| 相続人の署名・押印 | 相続人全員が自署し実印を押す | 印鑑証明書と同じ印鑑を使う |
ここが大事なところです。遺言書や遺産分割協議書がない時は、相続人全員の署名と実印が必要になるのが一般的です。
「兄が遠くに住んでいて、窓口に来られない」
「依頼書を郵送して、署名と実印をもらってから返送してもらえば大丈夫なことが多いですよ」
書き間違えた時は、修正テープは使わず、二重線と訂正印で直すように言われることが多いです。不安なら、記入前に窓口で記入例を見せてもらいましょう。
JAバンクの相続手続きの必要書類
必要書類は、遺言書があるか、遺産分割協議書があるかで変わります。
| ケース | 主な必要書類 |
|---|---|
| 遺言書がある | 遺言書（自筆なら検認済みのもの）、亡くなった人の死亡が分かる戸籍謄本、受け取る人の印鑑証明書 |
| 遺産分割協議書がある | 遺産分割協議書、亡くなった人の出生から死亡までの戸籍謄本、相続人全員の戸籍謄本と印鑑証明書 |
| どちらもない | 相続手続依頼書（相続人全員の署名・実印）、亡くなった人の出生から死亡までの戸籍謄本、相続人全員の戸籍謄本と印鑑証明書 |
このほか、通帳・キャッシュカード・出資証券、手続きに来る人の本人確認書類なども求められます。
戸籍の束を何度も出すのが大変な時は、法務局で無料で交付される「法定相続情報一覧図の写し」を使える場合があります。取り方は法定相続情報一覧図の取得方法を見てみてください。
また、2024年3月1日からは戸籍証明書の広域交付が始まり、本籍地以外の市区町村の窓口でも、親や子などの戸籍をまとめて請求できるようになりました。
- 印鑑証明書や戸籍謄本に「発行から一定期間内のもの」という指定があることが多い
- 亡くなった人が何度も本籍を移していると、戸籍が複数の役所に分かれている
- 相続人の中に連絡の取りにくい人がいると、署名集めに時間がかかる
『戸籍を集めたのに、古すぎて使えなかった』という声もよく聞きます。有効期限の指定は窓口で先に確認しておきましょう。戸籍の集め方は相続に必要な戸籍謄本で解説しています。
出資金・共済・ローンはどうなる？
JAならではなのが、出資金と共済です。
出資金は組合員として出していたお金で、相続人が払い戻しを受けるか、組合員の資格を引き継ぐかを選ぶことになります。払い戻しには時間がかかることもあります。
JA共済の死亡共済金は、受取人が決まっていれば、受取人が共済の窓口に請求します。貯金の相続手続きとは別の手続きになるので、窓口で一緒に確認しておきましょう。
ローンなどの借金も相続の対象です。借金が多いなら、相続の開始を知った時から3か月以内に家庭裁判所で相続放棄をする道もあります。
葬儀代などですぐにお金が必要な時
遺産分割がまとまる前でも、預貯金の仮払い制度を使えます。1つの金融機関ごとに「相続開始時の預金額 × 3分の1 × その相続人の法定相続分」、上限150万円までは1人で払い戻しを受けられます。
例えば、JAの貯金が600万円、相続人が子2人なら、600万円 × 3分の1 × 2分の1 ＝ 100万円まで受け取れる計算です。
相続税がかかりそうな時は
JAの貯金のほかに、田畑や宅地などの土地がある家庭も多いですよね。土地の評価は難しく、遺産の合計が基礎控除（3,000万円 ＋ 600万円 × 法定相続人の数）を超えると相続税の申告が必要になります。
農地や宅地がいくつもある、相続人が多い、申告期限の10か月が迫っている、という場合は、税理士に相談しておくと手続きと税金の両方がスムーズに進みます。
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知り合いに税理士がいない、どこに頼めばいいか分からない。そんな方も多いですよね。
土地や自宅がある、相続人が多いといった場合は、相続税の申告に慣れた税理士に早めに相談すると、手続きがぐっと楽になります。
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よくある質問
JAの相続手続依頼書はどこで手に入りますか？
口座のある支店の窓口で受け取るのが基本です。JAによってはホームページで様式を公開していることもありますが、書式がJAごとに違うので、まずは支店に確認してみてください。
相続手続依頼書には相続人全員の署名が必要ですか？
遺言書や遺産分割協議書がない時は、相続人全員の署名と実印が求められるのが一般的です。遠方の相続人には郵送でやり取りする方法もあります。
JAバンクの相続手続きにはどれくらい時間がかかりますか？
書類がそろってから払い戻しまでの期間はJAや取引の内容によって違います。出資金の払い戻しには時間がかかることもあるので、窓口で目安を聞いておくと安心です。
まとめ
- 相続手続依頼書は、貯金の払い戻しや名義変更をJAに頼む書類
- 様式はJAごとに違うので、口座のある支店で受け取る
- 遺言書や遺産分割協議書がない時は、相続人全員の署名と実印が必要
- 必要書類は遺言書・遺産分割協議書の有無で変わる
- 出資金や共済は貯金とは別に手続きが必要
